• 【財新網】光大銀行私行業務升級 首創遠程視頻投顧服務

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    發布時間:2021年08月13日

      打造“手機銀行私行專版+遠程視頻投顧+私行中心”的線上線下融合服務模式,同時通過科技賦能客戶服務

      8月10日,光大銀行舉行私人銀行品牌發布會,行長付萬軍稱,光大銀行剛剛上線手機銀行私行專版,改變了傳統銀行App作為移動客戶端的單一定位,通過人機協作相互賦能,打造“手機銀行私行專版+遠程視頻投顧+私行中心”的線上線下融合服務新模式。圖/視覺中國

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      【財新網】(記者 武曉蒙)近幾年致力于打造“一流財富管理銀行”的光大銀行,在私人銀行業務領域又有新動作。

      8月10日,光大銀行舉行私人銀行品牌發布會,行長付萬軍稱,光大銀行剛剛上線手機銀行私行專版,改變了傳統銀行App作為移動客戶端的單一定位,通過人機協作相互賦能,打造“手機銀行私行專版+遠程視頻投顧+私行中心”的線上線下融合服務新模式。其中,遠程視頻投顧服務屬業內首創,可以讓客戶隨時隨地獲得專業團隊的一對一顧問咨詢服務。

      該行私人銀行部總經理潘未名進一步解釋道,在后疫情時代,如何實現財富保值增值是高凈值人群的基本需求,需要不斷發掘新的價值增長點。在此背景下,光大銀行推出升級版“1+2+N”的服務模式:“1”是指用一塊屏幕鏈接私行客戶與視頻投顧;“2”是指打造私行理財經理團隊和全場景服務兩支隊伍,促進線下團隊與線上視頻投顧的融合;“N”是指構建N個場景,囊括客戶全旅程陪伴方式。

      潘未名續稱,除了財富的保值增值,高凈值人群對金融服務體驗的要求更高。因此,光大銀行將通過科技賦能客戶服務,全新搭建私人銀行數據集市和客戶分層經營平臺,打造私行“數據大腦”,提升數據中臺的支撐能力,建立智能營銷、智能風控、智能資產配置。她舉例稱,已經上線的光大銀行私行財富“AI+”線上直通平臺,已經實現了全量私募產品全流程、智能化交易旅程。

      展望未來,潘未名稱,下個十年,國內創富一代將集中步入家族企業與財富交接的階段,以投融資一體化、家族與家族企業綜合金融服務為主的傳富需求,將成為用戶最關注的要點。對此,光大銀行私行部將通過集團協同和市場資源整合,構建開放式財富管理生態,滿足私人銀行客戶一體化需求。

      從資產規???,光大銀行位居股份行中游,近些年該行一直試圖在財富管理領域作出特色。2018年,光大集團董事長兼光大銀行董事長李曉鵬提出“打造一流財富管理金控集團和銀行”的要求。

      高凈值人群的財富管理是一大關鍵領域。據發布會披露,自2018年以來,光大銀行私人銀行客戶數、資產規模、收入實現連續增長。2020年,私人銀行部升級為一級部門。截至2021年6月末,該行私行客戶數4.6萬人,管理資產規模4600億元。

      發展財富管理業務一方面可以帶來中間業務收入,另一方面有利于增加客戶粘性,是近幾年商業銀行激烈拼搶的賽道,具有輕資本、弱周期、護城河高等特點。如何在競爭中突圍,是各家銀行都在思考的問題。近期,部分銀行在傳統高凈值客戶之外,開始關注長尾客戶的拓展與開發(參見財新網《招行零售AUM規模破10萬億元 推出財富開放平臺》)。

      國信證券報告研究了國外相對成熟的銀行財富管理業務后指出,中國財富管理轉型核心是要從產品導向轉向以客戶需求為中心。這主要包括:一是由賣方銷售模式向買方投顧模式進階。美國主流是買方投顧模式,盈利逐步擺脫對銷售傭金的依賴,更多的根據AUM向客戶收取資產管理費。而中國目前主流仍是賣方銷售模式,盈利模式主要靠銷售傭金。美國模式將機構、投資顧問和客戶的利益捆綁在一起,中國模式獨立性較弱,易滋生道德風險損害客戶利益。

      二是打造開放式的產品貨架和財富管理生態圈,提供一站式的綜合化服務。三是加速推動財富管理數字化轉型,延伸客群服務邊界,大數據精準畫像提供個性化服務?!?/p>

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